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網貸風險整治見效,部分地方開始監管試點,不斷創新手段

2019-10-18 21世紀經濟報道 消息,

自今年7月監管召開網絡借貸風險專項整治工作座談會后,近日各地又頻繁傳出P2P監管新動態。

10月16日晚間,央行官網披露,在央行2019年第三季度金融統計數據新聞發布會上,央行金融市場司司長鄒瀾表示,今年以來,網貸風險整治工作取得了比較大的進展,借貸余額、借貸人數、在營機構數量均大幅下降。

行業第三方數據顯示,截至2019年9月,累計平臺數量6617家,其中累計停業轉型平臺數量3110家,累計問題平臺數量2861家,正常運營平臺數量僅余646家。

鄒瀾透露,下一步,人民銀行將按照三年防范化解重大金融風險攻堅戰的統一安排,繼續配合銀保監會深入推進網絡借貸領域專項整治,穩妥有序推進合規網貸機構納入監管的工作,力爭在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。

近期,各地監管對P2P的態度有所分化。一方面,10月16日晚間,湖南金融監管局發布公告,取締24家網貸機構。另一方面,10月17日,有消息稱,北京、廈門等6個地方網貸監管試點相關工作已經啟動;未納入試點的機構,未來將逐漸轉型或退出。

部分地方開始監管試點

10月16日,湖南金融監管局發布公告稱:“2016年以來,我省P2P網貸行業一直在進行專項整治,至今未有一家平臺完全合規通過驗收;我省其他開展P2P業務的機構及外省在湘從事P2P業務的分支機構均未納入行政核查,對其開展的P2P業務一并予以取締。”

10月17日,湖南某地一位金融監管局負責人告訴21世紀經濟報道記者,取締可以理解為清退,今年年底前實現網貸存量風險化解,即網貸平臺不能發新標,還要完成兌付事宜。他所在地區網貸平臺借貸余額不大,風險可控。

今年7月,21世紀經濟報道曾刊發《網貸機構備案沒有時間表 個別地方明確不發展P2P》一文。“我們省主要領導已經明確了,不發展P2P這個產業。”當時,湖南省一位地方金融監管局負責人告訴21世紀經濟報道記者,此前為了招商引資,該省對P2P持歡迎態度。

另一方面,部分地方的P2P監管試點也頗受關注。今年7月,“監管試點”首次被提及,專項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則,將整改基本合格機構納入監管試點。但當時并未提及“備案”。

10月17日,有消息稱,包括北京、廈門在內的6個地方網貸監管試點相關工作已經啟動。

一位業內人士認為,監管試點類似沙盒監管,跟備案有區別。另一接近廈門金融監管局的人士對此不置可否,表示以銀保監會消息為準。

華南某地金融監管局金融穩定處負責人告訴21世紀經濟報道記者:“我們地區暫時還沒監管試點。”

監管思維和手段要創新

P2P該如何監管引起了不少業內人士的思考。“P2P模式是好的,但其生存土壤和監管還不夠成熟。”中部某地一位金融監管局負責人坦言。

“對待新業態,需要改變傳統的監管思維和手段。”一位曾負責金融監管的地方官員提出了自己的建設性意見。

他認為,國內P2P要健康發展,應采取分類模式。資金用于企業投資的,學習美國的模式,轉為P2B,即由專業機構來負責投資項目的選擇、管理、回收、兌付,彌補個人投資者對投資項目風險識別、管理能力的缺失;資金用于消費的,學習英國的模式,控制息差,要對借款方作還款能力進行測試。

目前,爆發風險的P2P大多是為企業融資的,其中假標、資金挪用等問題突出。在他看來,對于此類P2P監管,關鍵要解決三個問題:首先是信息不對稱問題,要對P2P平臺信息發布進行監管,借款方信息、項目信息和擔保方信息要真實;其次是信用約束問題,對借款方資金使用、還款要實施監督;最后是監管時效問題,必須建立一個線上監管系統,實現由事后監管向事中、事前監管轉變。中部地區一位業內人士表示,關于資產端真假問題,該地已有一些實踐,比如監管系統要求平臺上傳借款人資料,監管進行檢查抽查,成效較好。“有個問題比較突出,借款人不還錢,網貸平臺沒辦法,建議完善征信體系。”

一位擁有多年地方金融監管經驗的人士反思,僅從技術層面分析還不夠,還應從政策和市場層面思考,需要全面而周密的制度安排。比如,2018年10月以來,地方金融監督管理局密集掛牌成立,突出監管職責,明確“7+4”類機構監管,但P2P監管尚待明確。

結合英國P2P行業經驗,英國創新金融協會負責人Natalie Ceeney曾告訴21世紀經濟報道記者:“純粹是我個人的一些看法,也是我們經過多年摸索總結出來的經驗教訓。首先,最好有獨立第三方公司幫助審核資產質量,建立借款人和投資人之間的信任;其次,加快監管和自律的步伐,防止渾水摸魚;第三,給人們提供更多的投資和貸款渠道,這樣人們就會選擇更加安全的渠道;最后,建立有效的信用評級體系,實際上,中國政府已經開始著手推動這個工作。”

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